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  • 高净值人群

    高净值人群,指个人金融资产和投资性房产等可投资资产在600万元以上的社会群体。截至2012年,中国的高净值人群数量达到了270万人,平均年龄为39岁。他们的平均财富达到4900万人民币以上,平均年消费为145万,占平均财富的3%。

    编辑摘要

    目录

    定义/高净值人群 编辑

    高净值人群高净值人群

    净值”指不包括住宅、车辆、收藏品等非流动资产的可供投资资产。高净值人群,一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会人群。针对中国大部分媒体用1000万元作为判断高净值人群的基准线,也就是说,在中国私人可投资资产在1000万元以上的人士可称为高净值人群。[1]

    2012年3月27日,胡润研究院与兴业银行联合发布的《2012中国高净值人群消费需求白皮书》中,将“高净值人群”定义为个人资产在600万元以上的人群。[2]

    人员构成/高净值人群 编辑

    职业

    中国高净值人群可以根据职业和个人可投资资产规模分为六大类,他们在投资态度、需求和行为上有显著差别。 这六类分别是:

    1、资产规模在5000万元人民币以下的企业主

    2、资产规模在5000万元人民币到1亿元之间的企业主;

    3、资产规模在1亿元人民币以上的企业主;

    4、职业经理人、企业高管;

    5、专业人士、专业投资人;

    6、其他,主要包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等。[3]

    年龄与学历

    2008—2010中国高净值人群增速区域比较2008—2010中国高净值人群增速区域比较

    2011年,中国高净值人群50%左右来自40~50岁的人群,且以男性为主。企业主中,可投资资产规模越大,年龄也成正比。2009年至2011年,企业主通过EMBA或高层经理培训等形式回到学校进修,学历普遍得到提升,拥有本科以上学历的人数接近80%。2012年中国高净值人群达到270万人,平均年龄为39岁,其中,个人资产达到亿元以上的高净值人群数量约6.35万人,平均年龄为41岁。

    职业经理人群体呈现出三个特点:年龄小、学历高、男女比例更加均衡。

    地域

    高净值人群相对集中的前15个省市覆盖了中国80%左右的高净值人群。其中北京、上海、广州人群数量最多,分别达到4.4万、4.7万和7万。[4]

    资产规模/高净值人群 编辑

    2008年,国内的高净值人群达到了约30万人。中国共有5个省市的高净值人士数量超过2万人,分别为广东、上海、北京、江苏和浙江。其中广东省的高净值人士数量最多,2008年末达到了4.6万人,占全国15%的份额。在高净值人群中,个人持有可投资资产1亿元人民币以上的超高净值人群也接近1万人。就私人财富规模而言,2008年国内高净值人群共持有8.8万亿人民币的可投资资产,其中,超高净值人群的个人财富总量达到1.4万亿人民币,在高净值人群内部财富占比达到16%。[3]

    2010年,中国高净值人士达到50万,共持有可投资资产15万亿元。他们近半集中在北京、上海、广州、浙江和江苏,他们的钱则分布在现金与存款、股票房地产基金[5]

    2012年,中国高净值人群达到270万人,平均年龄为39岁,其中,个人资产达到亿元以上的高净值人群数量约6.35万人,平均年龄为41岁。[2]

    资产支配/高净值人群 编辑

    投资资产持有时间

     一半的高净值人群在投资时选择的持有时间为1~2年,80%的资产持有时间小于两年,因此私人银行提供的2年内的产品更能受到高净值人群的青睐。选择2年内的资产持有时间的主要原因是保证资产的流动性,如果企业现金不足时,可将投资出售以获取现金。 

    对财富移交的安排

     超过6成的高净值人群倾向在退休后把企业交给下一代,但也有将近3成愿意把企业交由职业经理人。 

    社会责任与慈善

     在受访的高净值人群中,85%都参与过慈善事业,这也就意味着15%的高净值人群不做慈善。但绝大多数高净值人群认同依法纳税、创造就业和做好员工福利是履行社会责任的最重要方式。[6]

    投资方向/高净值人群 编辑

    传统投资

    高净值人群移民投资高净值人群移民投资
    2009年初,以现金与存款、股票房地产基金为代表的传统投资类别占比高达80%左右。至2011年,四类资产占比下降至70%左右。以阳光私募私募股权为代表的其他类别投资增速最快,成为高净值人群的投资热点。信托产品、股权投资和兴趣投资成为他们吸引更多关注的项目。

    境外投资

    是高净值人群另一投资热点,且投资主要集中在香港。2011年,中国高净值人群中拥有海外资产的已经达到1/3,海外资产占其可投资总资产的19%;境外资产在高净值人士的全部资产占比由2009年的不到10%上升至20左右。高净值人士拥有的境外收入、境外股权减持、抵押或变现后一部分资金滞留在境外。在没有海外资产的高净值人群中,也有将近30%的人在未来三年有进行海外投资的计划。[4]

    子女教育是海外投资的最主要目的,一半的高净值人群因为子女教育而进行海外投资。

    移民

    2011年,1/3海外投资是为了移民。14%的高净值人群已移民或者在申请中,还有46%的高净值人群考虑移民 。[6]

    另类投资

    2013年4月15日,兴业银行私人银行和胡润研究院发布的《2013高净值人群另类投资白皮书》显示,在高净值人群的投资方向中,另类投资的投资比例达到了56%,排在第三,仅次于房地产(76%)和股票(65%)。

    另类投资的主要方向包括艺术品、珠宝玉石、酒和钟表。[7]

    消费方式/高净值人群 编辑

    1、旅游

    调查显示,中国的高净值人群最希望得到金融服务的消费领域是旅游,有6成高净值人群表示会选择旅游方面的消费金融服务。

    2、保健服务

    半数高净值人群青睐养生保健方面的服务。

    3、子女教育

    超过1/3的高净值人群选择子女教育类的服务。在对孩子的教育上,出国留学还是最普遍的方式,85%的高净值人群有计划送孩子出国留学,亿元资产以上的高净值人群中则高达90%。46%的高净值人群对子女的教育理念是全面发展,41%是素质能力教育,23%是创造性教育,17%是开放性教育,14%是个性化教育。[2]

    4、送礼

    高净值人群每年的赠礼花费约15万,占平均年消费的10%;亿元资产以上的高净值人群则超过26万。

    手表是高净值人群最常赠送给男士的礼物;在亿元资产以上的高净值人群中,红酒是最常见的礼品;在奢侈品的消费上,香港已经成为中国高净值人群购买奢侈品或高端消费品的绝对首选,占73%;其次是欧洲,有28%;选择在国内大城市购买的也有28%。[6]

    生活方式/高净值人群 编辑

    高净值人群高净值人群

    高净值人群生活方式主要分三个阶段:创富、守富和享富。

    2012年,中国高净值人群经历了利用奢侈品品牌凸显社会地位的创富阶段,已步入以低调、适用型的生活方式为主的守富阶段,并逐步向以投身公益慈善事业为代表的享富阶段过渡。其中守富阶段的主要特征为:适度消费,开始注重生活的品质、自身的身心修养及子女的内涵气质教育

    以下是胡润研究员统计的高净值人群生活方式数据: 

    高净值人群平均每月出差6.9天,其中亿元资产以上的高净值人群更是达到9天。

    高净值人群平均每周运动2.3次,亿元资产以上的高净值人群平均每周运动2.7次。

    6成以上的高净值人群有收藏的习惯,7成以上亿元资产以上的高净值人群有收藏习惯。

    35%的高净值人群饲养宠物

    10%的高净值人群拥有私人家庭医生,亿元资产以上的高净值人群拥有私人家庭医生的占15%。

    亿元资产以上的高净值人群有购买公务机意向的比例达到了13%。[2]

     

    运动方式

    游泳、高尔夫和骑马为高高净值人群最喜欢的运动方式。

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    参考资料
    [1]^引用日期:2012-03-28
    [2]^引用日期:2012-03-28
    [3]^引用日期:2011-10-31
    [4]^引用日期:2011-10-31
    [5]^引用日期:2011-10-31
    [6]^引用日期:2011-10-31
    [7]^引用日期:2013-04-16
    扩展阅读
    1报告:高净值人士仍偏爱房地产
    2高净值富翁最青睐的城市新加坡位列第三

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