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    《GE money》是GE旗下金融类分支,它是世界上最大的零售商融资方案提供商,提供快速,可靠的消费者,企业和商家的金融解决方案。在金融服务方面的专长可以追溯到超过75年GE信贷公司成立,以资助购买的家电产品在美国大萧条时期。今天,在世界各地55个国家的130多万客户的GE Money为他们日常的财务解决方案。

    编辑摘要

    目录

    概述:/GE money 编辑

    GE的消费金融组合

      GEMoney主要包括5种形式:车贷(23%)、信用卡(21%)、抵押(20%)、个人贷款(18%)和销售融资(15%)。然而,GE的管理层并不满足于开发这些业务,而是将其视为只需要规模和效率的“工厂类型的业务”,并将GE消费金融业务中的这些“工厂类型”业务和零售业务结合起来。

    GEMoney战略

      2004年6月,GE开始在澳大利亚、法国和德国推出这一品牌,希望能树立一个比传统银行更加友好的形象。值得注意的是,GE在这些国家推出这一品牌时,并没有把GEMoney翻译成当地的语言。GE消费金融业务一位专门负责营销的副总裁解释说:“我们寻找的就是一个很容易被接受并且不必翻译为不同语言的品牌名称,这正是贴近消费者的表现。”现在,GE在任何地方开办银行,其名称都统一为GEMoney,不管是汉城的地铁站还是巴西的沃尔玛商店,广告牌上的名称都是如此。

    个人消费类产品也有望更名

      GEMoney 信用卡个人贷款抵押等,以取代GE消费金融类品牌。GE强调这样做的目的就是要与众不同:“因为银行一直都被消费者视为不太友好的机构,手续的繁琐确实令人生厌,而消费金融公司又收费太高。我们希望改变这种现状,成为灵活、高效而手续简单的机构,我们希望被看作是一家零售商店。”

    GE还特别强调产品开发

      GE消费金融业务每年都要引进大约100种新产品(注:在40个国家同时引用1种新产品也被视为40种新产品),GE消费金融业务每年从每个顾客身上可以获得25美元的利润,如果在此基础上能再增加10美元,那么净利润将增加10亿美元。从长期来看,这将是宏伟的目标。如果GE能从每一样金融产品做起,每次增加一个基本点,那么相信GE的那些对手很快就会坐不住了。

    GE Money是GE旗下金融类分支/GE money 编辑

    GE的资本业务的划分:

      126年来,通用电器公司(GE)生产的电灯泡、冰箱、喷气发动机、涡轮机等对世界产生重大影响,GE也成长为全球最大的工业巨头。然而,许多人并不知晓的是,GE的巨额收益中有很大一部分来自金融服务而非产品销售本身。据悉,2003年GE的150亿利润中有51%来自贷款和其他金融服务。
      GE的资本业务划分为消费金融、商业性金融、保险和设备租赁几大块,并且按照GE的老传统,将这些业务细分为增长型业务和次增长型业务,进而实现经营重点从盈利空间较小的保险业务向增长潜力无限的商业性金融和消费金融的转移。

    GE Money递增速度较快:

      2003年GE的金融业务总收益和利润分别为643亿美元和78亿美元,虽然与花旗银行的947亿美元和179亿美元还有很大差距,但和摩根大通银行的444亿美元和67亿美元、汇丰银行的631亿美元和88亿美元相比,GE的竞争优势就可以体现出来了。如果进一步比较GE的各项金融业务就会发现,尽管商业性金融业务是公司单项业务中获利最大的一项,2004年前三季度的收益达172亿美元,实现利润32亿美元,但与2003年同期相比,商业性金融业务的收益年增长率只有13%,远远低于消费金融业务的23%,后者前三季度的收益和利润分别为114亿美元和19亿美元。

    消费金融业务迅速发展

      GE金融业务重组之后,消费金融业务的收益率就在以每年20%以上的速度递增,消费金融业务已经成为GE的“增长引擎”。为了“集中精力办大事”,伊梅尔特在2003年对保险业务动了一次大手术——将盈利较少的生命险和抵押保险剥离出去,仅留下了商业险和再保险业务,这使GE的保险资产几乎缩水了65%,而在做大做强消费金融业务方面,将旗下所有的消费金融业务都归入一个品牌“GEMoney”,旨在创建出一个全球性品牌,以与花旗集团和汇丰银行的品牌展开竞争。只有GE才会有如此的雄心壮志,而消费金融是许多传统银行都如履薄冰的业务。GE从1993年起一共有60例收购,如今消费金融的总资产已经达到1200亿美元。2003年的6例收购共获取了160亿美元的资产,占全年资产增长的2/3。

    目标是专业消费金融机构/GE money 编辑

    打造专业类消费金融机构:

      伊梅尔特称,成为一个全方位的零售银行并不是GE的最终目标,“GE不打算成为所有人的一切,它的目标是在不同的地方、对不同的人意味着不同的事情”。这意味着GE在全球的不同地方开展消费金融业务时要采用不同的形式,最终成为一个好的专业类消费金融机构。
      尽管GE在金融市场较为发达的英国和美国有银行许可证,但并不打算在这些竞争激烈的市场争取银行存款,而是大力发展利润丰厚的信用卡、个人贷款和汽车贷款。在不太发达的金融市场,GE则很积极地吸收存款。正如消费金融业务总监尼森所说的那样,这些基础银行业务正是获取更多市场份额的切入点,只有通过存贷款业务和顾客建立联系,才能进一步地向他们推销其他金融产品。GE消费金融业务的最终目标是将存贷款业务推广到GE存在的各个角落,打造尼森所说的“大型国际零售银行”。然而实现这一目标的难度也是很大的:花旗银行的消费贷款组合就达3990亿美元,这是GE消费金融业务的3倍还要多。

    扩展 亚洲市场:

      目前GE消费金融业务已经在41个国家和地区展开,在16个市场拥有银行许可证,这意味着GE可以在美国、英国、巴西、捷克和香港吸收存款并发放贷款。与此同时,GE也十分重视新兴市场的开发,比如中国、巴西、俄罗斯、墨西哥、阿根廷等。尽管2003年的亚洲业务只占GE消费服务资产的5%和净收入的3%,但GE相信亚洲地区有望成为该项业务的增长亮点。尼森在近期的战略规划会议上指出:“亚洲市场的潜力难以形容,我们希望在亚洲的业务能以每年50%的速度扩展。”

    走进 中国市场:

      1999年GE曾经在中国广州与零售商合作开展销售贷款业务,然而两年时间GE只签了30份合同,共损失100万美元。对此尼森评价说:“当时的中国消费者不会为买东西去借钱,他们只会为买东西而省钱。”一时的挫折并没有让尼森从中国市场走开,2003年8月,GE与国内最大的上市银行招商银行的合作就是很好的例子。据悉,招商银行向GE提供20亿人民币的承诺性授信额度,主要用于流动性资金贷款、进出口押汇及打包放款等多项 贸易融资,以及开立银行承兑汇票、开立信用证、保函等表外业务。

    存在“认知”危机:

      尽管GE管理层对发展消费金融信心十足,但GE的股东们却忧心忡忡,担心这个有着AAA信用等级的工业巨头会因为金融业务发展不当而丧失信誉,甚至引发公司的“认知”危机——到底GE是个金融公司还是工业公司?这种担心决不是空穴来风。斯坦普尔的分析师指出,工业企业的市盈率(P/e值)一般在20倍上下,而金融公司一般在15倍左右,原因是 投资者认为金融公司风险性更大一些。GE现在的市盈率为22倍,如果金融部门过度膨胀,GE的这一数值就有可能降低。伊梅尔特对这种担忧则一笑置之,因为“除了金融业务,我们还有许多增长同样迅速的工业部门”。的确,在GE的各个部门中,医疗保健部门2004年前3个季度的收益增长34%,达到92亿美元;NBC-环球公司的收益增长73%,达到85亿美元。

    新品牌:GE Money/GE money 编辑

      GE的消费金融组合主要包括5种形式:车贷(23%)、信用卡(21%)、抵押(20%)、个人贷款(18%)和销售融资(15%)。然而,GE的管理层并不满足于开发这些业务,而是将其视为只需要规模和效率的“工厂类型的业务”。尼森的目标是:将GE消费金融业务中的这些“工厂类型”业务和零售业务结合起来。
      GEMoney战略就是这种结合的体现。2004年6月,GE开始在澳大利亚、法国和德国推出这一品牌,希望能树立一个比传统银行更加友好的形象。值得注意的是,GE在这些国家推出这一品牌时,并没有把GEMoney翻译成当地的语言。GE消费金融业务一位专门负责营销的副总裁解释说:“我们寻找的就是一个很容易被接受并且不必翻译为不同语言的品牌名称,这正是贴近消费者的表现。”现在,GE在任何地方开办银行,其名称都统一为GEMoney,不管是汉城的地铁站还是巴西的沃尔玛商店,广告牌上的名称都是如此。
      据悉,个人消费类产品也有望更名,明年美国将出现GEMoney信用卡、个人贷款和抵押等,以取代GE消费金融类品牌。这一战略在全球范围的完成可能要到2006年才能实现。GE强调这样做的目的就是要与众不同:“因为银行一直都被消费者视为不太友好的机构,手续的繁琐确实令人生厌,而消费金融公司又收费太高。我们希望改变这种现状,成为灵活、高效而手续简单的机构,我们希望被看作是一家零售商店。”
      GE还特别强调产品开发。GE消费金融业务每年都要引进大约100种新产品(注:在40个国家同时引用1种新产品也被视为40种新产品),GE消费金融业务每年从每个顾客身上可以获得25美元的利润,如果在此基础上能再增加10美元,那么净利润将增加10亿美元。从长期来看,这将是宏伟的目标。如果GE能从每一样金融产品做起,每次增加一个基本点,那么相信GE的那些对手很快就会坐不住了。

    GE消费者金融集团中国区总裁柏迈克专访/GE money 编辑

    中国区总裁柏迈克简历

      2006年,被任命为GE Money中国区总裁兼首席执行官。
      2005年,被任命为GE Money中国区深圳发展银行零售金融业务首席运营官。
      2004年,被任命为GE Money中国区的市场及业务执行负责人。
      2002年,通用电气消费者金融业务公司澳大利亚和新西兰业务拓展负责人。
      2000年,通用电气全球消费者金融欧洲区客户关系管理部副总裁。
      1996年,于密歇根大学获得工商管理硕士学位后,加入通用电气金融集团零售商金融服务部门,担任市场与客户管理部门副总裁。
      1991-1996年,通用电气塑料集团和通用电气汽车集团美洲部,先后担任产品开发、市场营销和业务拓展等管理职位。
      1990-1991年,加入通用电气技术管理领导力培训项目。
      1989年,毕业于宾夕法尼亚大学,获工程学应用科学学士学位。
    柏迈克

    “中国是GE Money未来最关键的成长区之一”

      每次穿行首都机场的登机桥,GE“梦想启动未来”的广告就会跃入所有乘客的眼帘。这句由GE董事长兼CEO伊梅尔特亲自操刀的品牌口号,透露出一个很明显的信息:GE希望能够借助该广告攻势帮助GE启动未来的中国市场。
      GE消费者金融便是一个来到中国不久的业务,并梦想着能启动中国庞大的未来市场。
      GE派出了少壮派柏迈克来实现这个梦想。
      作为GE消费者金融集团(GE Money)中国区总裁兼首席执行官,柏迈克可谓是一个典型的通用电气人。和很多通用人一样,他的第一份工作开始于通用电气集团,17年来,他从未离开过通用电气集团,他曾任职于通用电气集团不同部门,也在不同国家工作生活过。
      2004年,柏迈克的新生活开始。当通用电气集团重要战略部门———GE消费者金融集团在中国开办业务后,柏迈克也从澳大利亚、新西兰转战到中国。柏迈克欣然接受了这次异国之行。在他看来,这种跨领域、跨国界、跨洲界的变化,是理所当然的,是通用电气集团给予其成长的最好养料之一。
      不过,通情达理的通用电气集团在给予中层成长机会的同时,也很慷慨地让他们带着家人跑遍“世界”。柏迈克和他的家人如今都在上海定居,并且很享受中国的生活。

    成功的关键:天时、地利、人和

      阳光洒在柏迈克的办公室里,采访就在小小的6人会议桌边展开。
      高大的柏迈克很细心,如果他发现记者还在记录其前面所说的话时,他就会停顿下来,等记者写完再继续话题;他翻到资料夹的另一页时,随后就会用眼光示意记者和他一样行动。
      柏迈克身上有着浓浓的通用电气集团烙印,他也无法回避这样的问题:为什么17年来一直呆在通用电气集团?
      “通用电气集团是一个可以让我大开眼界的公司。“柏迈克总是这样回答,“这里有很多机会。通用电气集团是唯一可以让我接触到多样化工作的公司,我可以有机会在全球不同国家工作。”
      在柏迈克17年的工作生涯中,26岁成为了明显的分水岭。
      上大学时,柏迈克对自己职业规划是:进入一个大公司,有一个长期可以发展的事业。而1990年,21岁的柏迈克刚好得到了这样一个机会———进入通用电气技术管理领导力培训项目的学习。“我有机会接近大公司的领导,知道他们的想法、公司运作的框架。”
      自此,柏迈克开始了其在通用电气集团的职业生涯。但21岁至26岁,柏迈克在通用电气集团过得平平淡淡:21岁进入通用电气技术管理领导力培训项目学习;22岁至26岁时,供职于通用电气塑料集团和通用电气汽车集团美洲部,先后担任产品开发、市场营销和业务拓展等职务。26岁那一年,柏迈克获得密歇根大学工商管理硕士学位后,机会突然降临。柏达克被调至通用电气金融集团零售商金融服务部门,担任市场与客户管理部门副总裁。“我在25岁至26岁时,有机会结识其他业务部门的领导人。与这些领导人建立和发展导师关系,他们给了我不少中肯和有价值的建议、指引。”柏迈克回忆机遇降临的一大原因,“我问过这些领导人,如何发展事业。”这些人脉的建立,多少与柏迈克出身名校有关。柏迈克就读工程学应用科学的大学是美国宾夕法尼亚大学,是著名的常春藤名校之一。柏迈克在通用电气集团的导师,很多也是其宾夕法尼亚大学的校友或者说是师兄。至此,柏迈克的事业走上了快车道:30岁,其升任通用电气全球消费者金融欧洲区客户关系管理部副总裁;32岁时,其作为储备人才,调至负责通用电气消费者金融公司澳大利亚和新西兰业务;34岁,柏迈克被任命为GE Money中国区市场及业务执行负责人;35岁的柏迈克再次升职,任GE Money中国区深圳发展银行零售业务首席运营官;1年后,柏迈克再度提升,成为GE Money中国区总裁兼首席执行官。
      当记者问柏迈克,“如果26岁那一年,没有选择从汽车集团转到金融集团,是否能坐到今天这样高的位子”时,柏迈克显得相当自信,“坐在现在这个位置上,是基于我丰富的工作经历和做过的成功项目。即使我在其他部门做,也一样可以成功。”

    柏迈克看好其在中国的工作

      他认为,“中国的金融市场大有可为,正是我施展拳脚的好机会。”此外,柏迈克认为自己具备成功的基因———精力充沛、对新事物保持好奇、勇于尝试不同的任务。“拥有天时、地利、人和,就可以成功。”懂点中国文化的柏迈克说,“现在我在中国恰好如此。”

    GE Money中国扩张梦

      柏迈克所说的成功不仅是其事业的成功,更是GE Money中国业务成功扩张。他所说的人和,也并不是个人关系。在更进一步的采访中,记者发现,柏迈克及通用电气集团和其中国伙伴的关系是“人和”的重要一环。
      2004年,通用电气集团董事长伊梅尔特将旗下所有的消费金融业务都归入一个品牌“GE Money”时,其在过去15年内并购的全球各地品牌多数不再保留。伊梅尔特此举,旨在创建出一个全球性品牌。此后,GEMoney成为通用电气集团发展得最快的业务部门之一,在全球54个市场内为1.3亿客户提供服务;其业务包括信用卡、个人贷款、分期付款、房屋贷款、汽车贷款及储蓄与保险等。
      最令人称奇的是GE Money飞速发展的业绩:其资产年增长率高达19%,净利润年增幅约22%。其中75%的净收入来自于美国以外的国家和地区。于是,正在不断成长的中国市场成为GE Money下一个目标。
      “对于GE Money来说,中国充满机会,这是我们未来最为关键的成长区之一。”柏迈克表示,“在这里,零售金融行业正在发展,现在是进行了基础设施建设、与当地伙伴及政府部门合作的最好时机。”谈到中国市场的成长空间时,柏迈克以信用卡为例:2006年,中国累计发行了5000万张信用卡;2004年,柏迈克初到中国时,中国信用卡发行为250万张。
      这样大的增长幅度,就是空间所在。”柏迈克说,“如果看借记卡和贷记卡的差距,你会更清楚地认识到市场空间有多大。”截至2006年底,我国借记卡发卡量为10.8亿张,几乎人均一张借记卡。借记卡的数量远高于信用卡。尽管柏迈克认为,“信用卡发行量很难达到借记卡的水平,但发展空间是相当巨大。”
      由于没有外资金融牌照,GE Money只能采取两种办法来扩大业务———收购或者寻找中国合作伙伴,并通过向中国合作伙伴提供服务、支持合作伙伴的发展来扩大GE Money的业务。据了解,无论收购或者合作的基石是“英雄所见略同。”

    合作伙伴深圳发展银行

      GE Money会去了解其合作伙伴的目标,希望找到满足条件的合作伙伴:了解客户群、知悉客户产品和服务需求、有牢固的领导团队实现合作伙伴的持续成长、有较强的数据分析能力等。一旦找到符合条件的合作伙伴后,GE Money会介绍其全球合作伙伴展开中国合作。庆幸的是,GE Money中国找到一个合适的合作伙伴———深圳发展银行。
      “我们在全球的科技和管理经验,可以帮助中国合作伙伴在中国零售金融服务市场中获胜。”柏迈克称,“我们也乐于促成一些国外的合作伙伴与深圳发展银行的合作。”
      据记者了解,目前GE Money中国、深圳发展银行及沃尔玛联合攻关推出沃尔玛畅想卡(信用卡),通用电气集团在全球的一大合作伙伴;此外,2007年2月,GE Money中国、深圳发展银行与欧尚集团联手推出了欧尚红雀卡,欧尚集团也是通用电气集团的全球合作伙伴之一。至于协助深圳发展银行开发住房信贷按揭新产品,更是GE Money中国的工作之一。
      “未来几年内,我们与深发展的合作重点都会在信用卡领域。”柏迈克说,“我们会将最优秀的风险管理专家和系统引进深发展。信用卡业务拓展初期有很多投入,现在中国很多发卡行还在建设平台阶段。”与此同时,柏迈克亦表示,“我们也可以寻找其他合作伙伴,创新分销渠道。比如在汽车金融领域,我们可以通过和经销商合作的方式,扩大业务;中国消费者还没有完全接受互联网金融产品,未来我们也可以在这些空白点开拓业务。”

    家是我最大的支持

      短短几句交谈下来,柏迈克不经意间说了几句原汁原味的中文。当记者称赞他中文讲得好时,柏迈克居然有些不好意思,“我只会说一点点,一点点。”这个只会说“一点点”中文的柏迈克喜欢下厨。周末为3个孩子做做饭是他最开心的事之一,当然儿女的吹捧也是鼓励他下厨的最好奖赏。
      “我在欧洲工作时,学了几样拿手好菜。”柏迈克不无得意地告诉记者,“周末如果有时间,我会做做意大利面条,孩子非常喜欢我做的意大利面和烤蛋糕。”当记者追问柏迈克,“在中国3年了,有什么中国菜最喜欢?学会做哪几样中国菜”时,柏迈克的回答和多数外国朋友不同,“我喜欢吃中国菜,尤其是牛肉。”偏爱肉食的柏迈克学做的中国菜也离不开肉,“我在学习做炒牛肉、咕老鸡。”好在,柏迈克除了肉以外,还提到另外一个中国小吃,“我很喜欢做上海馄饨,但很难学,需要好好练习。”
      柏迈克喜欢学做美食的另一个理由,则是“慰劳”妻子。柏迈克的妻子是一名律师,也是其在美国宾夕法尼亚大学的同学。由于,柏迈克的妻子曾经在通用电气集团工作过,很了解通用电气集团的文化,因此很能体谅并适应柏迈克异国工作这一现实。
      “家是我最大的支持,我在哪里,家就会跟到哪!”柏迈克一脸满足的样子,真让人羡慕。柏迈克有一个5口之家。3个儿女是柏迈克工作以外的另一成就:10岁大的男孩、9岁和7岁大的2个女孩。“他们会说中文、英语和西班牙语。”柏迈克说,“我自己在上大学时学会一点西班牙文,加上我的家人在佛罗里达州,那里有一个西班牙裔社区。所以我们在上海时,就请了一个家庭教师教小孩学西班牙语。”

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      GE消费者金融隶属于GE Money旗下,GE消费者金融服务向世界各地的消费者、零售商和汽车经销商提供信用服务和金融产品,如私人信用卡、个人贷款、银行卡、汽车贷款和租赁、抵押贷款、团体旅行和购物卡、帐务合并、家庭财产贷款和信用保险。
      2004 年,GE Money正式在中国设立办公机构并开展业务。总部设在上海。
      2005 年,GE Money与深圳发展银行签定战略联盟协议,旨在将深圳发展银行建成为中国优秀的零售银行。
      2006 年3月,通用电气管理技术咨询(上海)有限公司成立,可提供财务、 管理、 咨询等服务。

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