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  • POS机套现

    POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为,犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序,对金融安全带来巨大风险,也容易滋生地下金融活动,影响社会稳定。非法中介、商户使用POS机套现。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机,持卡人在POS机上刷卡后,当即将刷卡金额支付给持卡人,并按照套现金额0.8%至2%收取手续费,扣除向银行缴纳的刷卡扣率,从中非法牟利。

    编辑摘要

    基本信息 编辑信息模块

    中文名: pos机套现 英文名: POS machine now
    实 质: 欺骗银行的行为 危 害: 扰乱国家金融秩序,危害金融安全
    违法主体: 非法中介、商户 现类型: 4种

    目录

    套现类型/POS机套现 编辑

    POS机套现POS机套现

    一是非法中介、商户使用POS机套现。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机,持卡人在POS机上刷卡后,当即将刷卡金额支付给持卡人,并按照套现金额0.8%至2%收取手续费,扣除向银行缴纳的刷卡扣率,从中非法牟利。

    二是克隆POS机犯罪。犯罪嫌疑人以虚假身份证申请信用卡及POS机后,通过刷卡购物等手段取得商户POS机刷卡小票,利用上面反映的商户POS机信息,通过某种技术手段将犯罪嫌疑人自带的POS机内参数修改成和商户的信息一样。这种情况下,犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销(或退货)操作。

    三是利用程序时间差诈骗。不法分子利用POS机、银联银行系统信息传递的几分钟时间差,进行套现。一般与卡主合谋,由卡主持现金到银行柜台存入账号,嫌疑人在其他地方与此同时用资金积累好的POS机刷卡将钱转出。而后在银行柜台的卡主以填错账号等由而拒绝签名,将钱取回或存入其他账号。而POS机的刷卡交易信息,通常要延迟一两分钟之后才能从银联系统反馈到银行,因此一般不易被银行察觉。

    四是收银员以用POS机为客户刷卡结算之机窃取银行卡信息。在现实生活中,人们常会到酒店、商场、超市等银行特约商户刷卡消费。而少数收银员利用这个时机,趁持卡人酒后无防范意识或以方便持卡人为由将卡拿离现场,盗取客户的银行卡卡号和密码,然后勾结不法分子造出伪卡进行提款、消费。[1]

    非法牟利/POS机套现 编辑

    pos机套现pos机套现
    随着银行卡业务的迅猛发展,一些不法分子采取设立“套现公司”,利用POS机虚构交易等手段,帮助他人套取银行资金,并按一定比例收取手续费非法牟利。

    经营方式

    一是专门实施POS机套现的非法经营行为。

    二是在开展正常的销售经营活动的同时,实施POS机套现的非法经营行为。

    三是在改造的车辆上实施POS机套现的非法经营行为。

    商家收入

    如果信用卡持卡人与商户协商,用户先刷卡,商户返还现金给持卡人,同时商户收取一定手续费的方式进行套现,就是通常说的信用卡非法套现。而对于用POS机套现的商家来说,通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是套现收费,2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元,那么商家就可以坐拥30万元的收入。[1]

    利用途径/POS机套现 编辑

    利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。在某地不能无故提出大额现金,就将款项先转入其它户头,再提出现金;或就是变现;或用信用卡,这就是套现。套现后保证本金和一定,就是套现保值,它是套现的比较完美的结果,为达到套现保值的目标,最好的办法就是有选择的选择套现产品。比如部分股票、黄金、期货甚至基金等等,都可以作为套现对象,达到保值目标。

    套现使用/POS机套现 编辑

    个人刷卡套现最长可以有56天的免息期限,非法套现的持卡人一般会进行如下操作:一是“以卡养卡”,一些持卡人手上有许多银行的信用卡,由于信用卡取现要收取较高的费用,并且都有还款期限,因此就通过套现的方式以“此卡”养“彼卡”,循环套现;二是把免息套出来的现金用作急用,一些信用卡的最高额度可以达到10万元,因此可以缓解现金流。[1]

    套现原因/POS机套现 编辑

    信用卡套现行为的出现原因之一在于,目前国内各大银行争相拓展信用卡业务,在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分银行的普卡,仅需提交身份证复印件和一张名片即可。

    其二,信用卡取现多为信用额度的50%,且要支付0.5%-3%不等的手续费及万分之五的日息。而刷卡套现有免息期,对需大量现金又不愿负担利息的人来说,这种选择最划算。

    职业套现人/POS机套现 编辑

    职业刷卡套现人,是指利用申请来的商业银行POS机,在没有发生实际交易的情况下,为信用卡持卡人非法套取现金,从中收取高额的套现手续费。如持卡人套现4万元,银行收取的单笔交易手续费最高不超过50元,而职业刷卡套现者按1%收手续费,就能收取400元,扣除银行50元,实际从中净赚350元以上。[1]

    行为违法/POS机套现 编辑

    中世律所联盟深圳华商合伙人、证券专业律师何贤波表示,信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑。他说,信用卡本质上是一种小额的信用贷款,而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款,也触犯了《刑法》恶意透支的条款,最高可判处无期徒刑

    北京银联技术部的邓先生称,目前的确有商户和个人联合“套现”的现象,这是被严禁的欺诈行为,参与交易的持卡人也很有可能会承担连带责任。因“套现”损害到发卡行和收单行的利益,所以一旦发现异常,各行都会严格追究当事人责任。

    “我们有专门的办法监控套现交易。”工商银行信用卡中心负责人表示,一旦发现持卡人进行非法套现,将采取止付卡片和冻结账户等措施,持卡人的套现行为也将被记录在案,直接影响其个人信用记录

    “在法律手段缺失和各方利益的驱动下,即使银监会决心严打违规套现者,违规套现的蔓延也很难被有效遏制。”某股份制银行信用卡主管认为。

    法律规定/POS机套现 编辑

    2009年12月16日,最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,其中第7条规定,违反国家规定,使用消费终端机具等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。

    银行防范/POS机套现 编辑

    2009年8月,央行有关加强银行卡安全的149号文件中就明确规定,“严格收单结算账户管理,禁止将特约

    POS机套现POS机套现

    商户(含固定电话支付业务的特约商户)的个人结算账户设置为信用卡收单账户。现有已使用特约商户的个人结算账户开展信用卡收单业务的收单机构,要立即关闭信用卡受理功能。”

    中国工商银行广东省分行严格按照国家统一规定,于2010年7月1日起统一关闭个人结算账户信用卡受理功能。以个人结算账户申请安装的POS(销售终端)机具已无法受理信用卡,借记卡受理功能不受影响。

    各银行对于要求转换成对公账户的个体经营户也有着一系列具体要求。以建行为例,个体商户转换成对公商户,需要满足以下几个条件:注册资金与年营业额需达到50万以上;店铺面积最低不低于100平方;营业执照与税务登记证等相关证件齐全。

    相关文献

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    参考资料
    [1]^引用日期:2014-06-06

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