先买后付

支付方式
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先买后付又称先享后付或先用后付，由英文Buy Now Pay Later（BNPL）直译而来，指用户购物时，商家根据客户信用情况提供的赊销服务；选择先买后付支付方式的消费者可在限期内先享受商品（或服务），在一定期限内再支付价款，且免收利息。[1]
先买后付业务流程包括绑卡、授信、下单支付、还款。先买后付模式源起于北欧，2005年瑞典金融科技公司Klarna为便利网络消费者支付流程，推出先买后付信用购服务。2012年后，美国、澳大利亚等国先后成立Affirm、Afterpay等公司专营先买后付业务。随着信用消费浪潮和移动支付的勃兴，Apple等大型科技公司以及Paypal、Visa等境外支付清算机构亦先后布局先买后付行业。2019年，微信与淘宝先后试行先买后付（微信产品名为先享后付，淘宝为先用后付）。截至2022年，拼多多、美团等大型网络电商平台多数均开通了先买后付服务。同时亦有如西瓜买单等App， 脱离电商平台，独立提供先买后付应用产品。[1]2023年3月，苹果允许消费者先购物后付费的Apple Pay Later服务在美国正式上线。[2]2024年6月，苹果宣布将关闭先买后付服务Pay Later。[3]
先买后付业务监管对策应该严守“金融业务持牌经营”红线，遵循“同样业务同样监管”原则；探索将先买后付业务纳入金融监管框架，开展审慎监管；坚持底线思维与鼓励创新转型升级相结合。[1]

定义

先买后付指用户购物时，商家根据客户信用情况提供的赊销服务。与信用卡不同，先买后付不收取任何利息和手续费，还款期数可自主选择，大幅降低了购买门槛和一次性支付压力。同时，先买后付的授信门槛低于信用卡，可以实现更广泛的客户渗透面。[1][4]