余额宝

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余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝规模已超过2500亿元,客户数超过4900万户,天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。通过余额宝,用户不仅能够得到收益,还能随时消费支付和转出,像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。实质是货币基金,仍有风险。

编辑摘要
百科帮你涨姿势
余额宝 余额宝

购买货币基金而非存款 收益比银行活期高近十倍 存在投资风险

提供被盗金额补偿保障 转入转出均无手续费 可直接提现到银行卡

用户近8亿沉淀资金百亿冲击传统银行业 因涉嫌违规被证监会通报

2014-08-11天弘余额宝:给持有人赚154亿百科档案

据《理财周报》报道:

  天弘基金今年上半年收入为15.98亿元,净利润为2.79亿元,单是余额宝就为投资者贡献了154.52亿元的利润。

  随着上市公司中报的陆续披露,基金公司今年上半年的利润先后出炉。但截至记者发稿时,仍只有5家基金公司股东披露半年报。

  坐拥同一股东的大成和光大保德信贡献利润均呈现下滑趋势,纽银梅隆更是由于业绩下滑遭到外方股东的抛弃,反倒是新基金公司鑫元则在一年之内扭亏为盈,实现“屌丝逆袭”。8月7日晚间内蒙君正发布的半年报更是将龙头老大天弘基金的利润呈现。

  而从为投资者赚钱能力来看,不同基金公司和基金之间也存在较大差异。

  根据WIND数据显示,单只基金为基民贡献利润最多的无疑是余额宝,凭借规模制胜的天弘增利宝共计贡献了154.52亿元的利润,前十也无一例外被货币基金所包揽。直到第十二名才出现了权益类产品的身影——中邮核心成长,为基民贡献了6.85亿元的利润。

  而说到整个公司赚钱能力,天弘依旧遥遥领先,远超第二名工银瑞信3倍多,兴全、南方和中银则分列三到五位。

  大成光大双双下滑,鑫元半年扭亏为盈

  光大证券7月30日公布的中报显示,其持有股权的两家基金管理公司上半年经营利润均同比出现下滑。

  中报显示,大成基金上半年实现净利润8216万元,而去年同期其净利润为1.14亿元,同比下滑28.21%。可以看到,今年上半年规模排名中,大成大幅度下滑,以644.13亿元屈居行业第17位,而此前大成则一直在前十之列。

  事实上,大成自2012年底规模首次接近1000亿元之后便开始逐渐走下坡路,970.25;694.19;719.59;757.24;818.08;589.28,每个季度都在不断地努力,却依旧没能继续回到状态。

  规模的不断下滑或许应该归结为其今年上半年的低迷业绩,今年上半年,大成旗下60基金(A、B类分开计算)中有20只取得负收益,大成蓝筹稳健和大成财富管理2020领跌,分别下跌10.97%和9.37%,大成核心双动力、大成深证成长40ETF及其联接基金、大成新锐产业、大成创新成长、大成中证100ETF跌幅也均超过6%。

  昔日的十强如今已经远远落后,对于大成自己来说这是件无奈的事,对于光大证券来说,这同样无奈。持有大成和光大保德信的光大证券无疑以大成为傲的,但是今年上半年与大成基金规模的大幅缩水相似,光大保德信也未曾交出一份满意的成绩单。

  光大保德信上半年净利润为5937万元,相比去年同期的净利润6134万元,小幅下滑3.21%。但虽有下降,相比大成来说,光大保德信的表现已经不足以引起光大证券的不满了。

  另外两家股东公布中报的基金公司分别为纽银梅隆和永赢,这两家基金公司就显得差异巨大了。

  西部证券半年报显示,上半年纽银梅隆西部基金净利润为-1939.52万元,去年同期这一数值为-1925.11万元,可见纽银梅隆这一年依旧未能扭转局面。

  值得一提的是,相比西部证券的连年“容忍”,纽银西部基金的外资股东则选择了退出,第三方理财机构上海利得财富资产管理有限公司取而代之,接手了49%的股权。

  而另一家公司鑫元则实现了质的飞跃,南京高科中报显示,鑫元基金今年上半年实现净利润161.57万元,实现了盈利,而2013年底鑫元则亏损1939万元。

  相较于一般新基金公司的专户先行,鑫元基金目前共有6只公募产品,资产规模合计34.3亿元,已排在91家基金公司第63位,超越了成立多年的诺德、金元惠理和纽银梅隆。

  依托固定收益产品的低成本加上公司自成立以来推出了多只专户产品的大幅盈利,鑫元找到了自己的道路——依靠公募、专户和子公司业务多条腿走路。

  值得注意的是,今年上半年子公司的大规模崛起对不少基金公司利润形成一种挑战,“虽然看上去子公司规模爆发提供了许多业务,但是从根本上来说,短期收益比较低,成本开支又比较大,自然利润下滑。”沪上基金公司人士坦言。

  8月7日晚间,内蒙君正披露2014年上半年财报,报告显示,天弘基金今年上半年收入为15.98亿元,净利润为2.79亿元。从规模上天弘基金不断刷新基金行业的记录,对股东方贡献的利润同样可观,但对于一家资产规模远超1000亿元的基金公司来说,这样的利润不足以自傲。

  天弘依旧盈利第一,银华垫底

  而说到盈利,为投资者赚钱同样是一种盈利。

  根据WIND数据显示,为基民贡献利润最多的单只基金无疑是余额宝,凭借规模制胜的天弘增利宝共计贡献了154.52亿元的利润,前十也无一例外被货币基金所包揽。华夏现金增利E、华夏现金增利A、工银瑞信货币、南方现金增利A、华夏财富宝、兴全添利宝、南方现金增利B、上投摩根货币B和中银货币B分列2到10位,贡献盈利均超过8亿元。

  直到第十二名才出现了权益类产品的身影——中邮核心成长,为基民贡献了6.85亿元的利润。

  银河行业优选、中邮战略新兴产业、兴全有机增长和长盛电子信息产业也都在前20之列,不难看到,不同于货币基金的规模制胜,权益类产品的贡献往往是通过业绩来完成的。“这不冲突,业绩好自然而然会带动净申购。”沪上一家基金公司市场部人士解释道。

  反之,受大盘走势影响,今年上半年亏钱最多的被分级基金和指数基金包揽。银华锐进以48.75亿元的亏损额高居榜首,嘉实沪深300ETF以16.14亿元紧随,但较银华锐进来说已经大幅好转。

  易方达价值成长和广发聚丰分列三四位,也是前十中唯一两只股票型产品,分别亏损13.62亿元和13.46亿元。

  而说到整个公司的赚钱能力,天弘依旧遥遥领先,共盈利161.34亿元,远超第二名工银瑞信3倍之多,不难看到,天弘再次显现出其“一基公司”的本色,旗下除天弘增利宝以外的26只基金总盈利加起来甚至不到增利宝的5%,仅为6.82亿元。兴全、南方和中银则分列三到五位。

  反之,榜单的末位仍然是大公司所占据,银华基金以68.94亿元的亏损高居第一,旗下71只基金平均每只亏损9709.76万元,依旧是之最。

  易方达、嘉实和大成紧随其后,分别亏损27.25亿元、26.56亿元和16.58亿元。而这三家公司在单只基金平均亏损榜单中也分列第8、第7和第11位。

  单只基金平均盈利榜单中出现了不少小基金公司的名字,兴业、国寿安保、永赢以旗下基金全部盈利的成绩进入榜单前5位,分列3到5位,仅次于天弘和兴全,分别实现盈利1.5亿元、1.45亿元和1.43亿元,但这三家公司旗下分别仅有1只、3只和1只产品。前20名中基金数量少于20只的基金公司还有中邮、宝盈、平安大华和中加,旗下分别有15只、14只、7只和4只产品,分别实现1.25亿元、1.17亿元、3627.08万元和2508.45万元的盈利。

2014-03-13余额宝:跻身全球十大基金 暂排名第七百科档案
2014-03-03余额宝:用户数已超过A股股民人数百科档案
中文名: 余额宝 英文名: Yu Ebao
开发平台 : 支付宝 上线时间 : 2013年6月13日
核心内容 : 余额增值、获得收益 产品口号 : 会赚钱的支付宝

目录

余额宝 - 简介

余额宝

余额宝
余额宝是支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的增利宝货币基金,可获得收益。余额宝内的资金还能随时用于网购支付,灵活提取。
支付宝余额宝 ——是2013年6月推出的,一种可以让用户存款获得利息的功能。开通以后,支付宝用户将钱存在余额宝,会产生类似银行的利息。凡年满18周岁的中华人民共和国大陆居民,身份证号码为18位,且持有支付宝实名认证账户。

支付宝和天弘基金联合宣布,余额宝的用户数截至2013年6月18日晚上9点30分已经突破100万,这距离余额宝上线还不到6天时间。

余额宝由国内领先的第三方支付平台支付宝打造的一项全新的余额增值服务。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。通过余额宝,用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能,2013年6月13日,“余额宝”服务正式上线。

通过“余额宝”,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“投资收益”,而且和银行活期存款利息相比收益更高。
天弘基金2014年上半年收入为15.98亿元,净利润为2.79亿元,单是余额宝就为投资者贡献了154.52亿元的利润。

余额宝 - 新产品上线

2014年2月8日,“余额宝用户专享权益2期”产品上线并开放预约。业内人士透露,该产品对接保险产品,预期年化收益率达到7%,并承诺保本保底。业内人士认为,该产品或是余额宝二代产品的雏形。
据了解,余额宝此次推出的用户专享权益2期,将在2014年2月14日元宵节当日公开发售,只针对余额宝用户,购买产品的资金只能来自余额宝。预约流程显示,用户需要进入专属预约页面,将资金转入余额宝完成预约,在预约等候期间享受余额宝增利宝货币基金收益,预约截止至13日。

余额宝 - 合作伙伴

天弘基金管理有限公司成立于2004年11月8日,注册地在天津,注册资本1亿元,是天津市的第一家基金管理公司,也是到北京以外中国北方唯一一家基金管理公司。
公司由天津信托投资有限公司出资4800万元、兵器财务有限责任公司和山西漳泽电力股份有限公司各出资2600万元共同发起设立。
2013年6月携手阿里巴巴支付宝推出余额宝货币基金形式,天弘基金2014年上半年收入为15.98亿元,净利润为2.79亿元,单是余额宝就为投资者贡献了154.52亿元的利润。

 

余额宝 - 使用介绍

操作流程

转出流程转出流程

1、登录支付宝账户www.alipay.com——【我的支付宝】——【转入】;

2、首次转入需要确认个人身份信息,点【确认信息】;

3、输入转入金额,【下一步】;

4、选择支付方式进行支付,支持【支付宝账户余额及储蓄卡快捷支付(含卡通)支付】;

5、转入成功后,返回【账户管理——账户资产】中查看余额宝的余额。[1]

收益介绍

转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司 进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益,收益计入余额宝资金内。注:15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。

余额宝余额宝
举例:周一15:00前转入余额宝的资金,基金公司会在周二确认份额,周三中午12:00前将周二的收益发放到余额宝内。双休日及国家法定假期,基金公司不进行份额确认。

收益如何计算:( 余额宝资金/10000 )X基金公司公布的每万份收益。

举例:

6月13日15:00前余额宝资金转入500元;

6月14日基金公司公布的每万份收益是1.1907;

6月15日您的余额宝可以查询到13日的收益为:
(500 / 10000 )X 当天基金公司公布的每万份收益 1.1907≈ 0.05元。[1]
[1]
[1]

收益情况

截至2013年6月30日24点,余额宝累计用户数已经达到251.56万,累计转入资金规模66.01亿元。
天相投顾数据显示,三季度与余额宝对接的天弘增利宝货币基金规模达到556.53亿元,比二季度末的42.44亿元增加了1211.33%,已经成为目前市场上规模最大的基金;排名第二的是华夏现金货币基金,规模为470.24亿元。
天弘基金管理有限公司公布了余额宝(对接天弘增利宝货币基金)的最新用户量,截至2014年2月27日,余额宝用户量已突破8,100万户。3月2日,余额宝7日年化收益率降至5.9710%,自去年12月26日以来首次跌破6%。天弘增利宝基金经理王登峰就曾表示,余额宝的收益是跟着资金利率走的,去年12月资金利率再度走高,余额宝的收益也高了。之前资金利率低,余额宝的收益也降低。如果货币市场走弱,余额宝的收益回归将是一个稳定地回归过程,不会突然掉下来。
天弘增利宝货币基金(余额宝)的规模突破1000亿元,用户数近3000万户。天弘增利宝成为国内基金史上首只规模突破千亿关口的基金,在全球货币基金中排名51位。旗下天弘增利宝货币基金由9月底的556.53亿元,1个多月规模增长近一倍,此时距离余额宝上线才刚刚5个月。
截至2013年12月31日,余额宝的客户数已经达到4303万人,规模1853亿元,余额宝自成立以来已经累计给用户带来17.9亿元的收益,自上线以来,日每万份收益一直保持在1.15元以上,在所有货币基金中万份收益最为稳定,自成立以来的总收益水平稳居同类货币基金的第2位。
截至2014年1月15日,余额宝规模已超过2500亿元,15天规模增长35%。如果按1:6.10的汇率计算,2500亿元相当于409.84亿美元。根据彭博资讯统计的截至1月14日最新的全球基金规模数据,天弘增利宝基金的规模在全球货币基金中可排名第14位。
2014年一季度余额宝(对接天弘增利宝货币基金)以202.17元的收益高居榜首,微信理财通对接的其中一只货币基金华夏财富宝货币基金165.85元的收益居其次,苏宁零钱宝对接的一只货币基金汇添富现金宝货币基金以160.25元的收益位居第三。
分析人士认为,虽然微信理财通和苏宁零钱宝都是今年1月份才推出的理财产品,但因为对接的货币基金1月份之前已经成立,所以这一收益比较仍有参考价值。

转账额度说明

余额宝余额

1、余额宝转入支持用账户余额、储蓄卡快捷支付(含卡通)付款,不支持网银、集分宝、红包等进行支付; 
2、余额转入无限额,储蓄卡快捷支付(含卡通)转入最高限额以该卡支付限额为准; 
3、转入不支持代付及合并支付(支付宝账户余额、储蓄卡快捷支付含卡通组合支付); 
4、转入创建订单成功,但并未支付,可从交易记录中找到该笔订单再次支付,若超过48小时未付款,系统自动关闭订单,不支持自助关闭; 
5、转入后不支持退款,只能转出; 
6、余额宝转入后需要基金公司份额生效后才会开始计算收益,工作日15:00点前转入,第二个工作日生效;工作日15:00点后需要第三个工作日生效; 
转入时间 基金公司确认时间 首次计收益时间 首次计收益显示时间 
周一15:00~周二15:00 周三 周三 周四 
周二15:00~周三15:00 周四 周四 周五 
周三15:00~周四15:00 周五 周五 周六 
周四15:00~周五15:00 下周一 下周一 下周二 
周五15:00~下周一15:00 下周二 下周二 下周三 
7、转入支付成功,但基金公司处理失败,资金原路退回到用户支付的银行卡中或退回到支付宝账户余额中; 
8、余额宝不支持无线端主动操作转入。若电脑端创建转入订单未支付,7.0以上版本的手机客户端可进行支付。 
9、余额宝转入后总额持有不超过100万,若现有余额宝金额超过100万的用户不影响。 
最低转入:余额宝转入单笔最低金额为1元,为正整数即可。  


余额宝 - 产品特点

余额宝余额宝
1、操作流程简单

余额宝服务是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中,用户将资金转入余额宝,实际上是进行货币基金的购买,相应资金均由基金公司进行管理,余额宝的收益也不是“利息”,而是用户购买货币基金的收益,用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付,则相当于赎回货币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提现或购物支付一样简单。

2、最低购买金额没有限制

余额宝对于用户的最低购买金额没有限制,一元钱就能起买。余额宝的目标是让那些零花钱也通获得增值的机会,让用户哪怕一两元、一两百元都能享受到理财的快乐。

3、收益高,使用灵活

跟一般“钱生钱”的理财服务相比,余额宝更大的优势在于,它不仅能够提供高收益,还全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能,这意味着资金在余额宝中一方面在时刻保持增值,另一方面又能随时用于消费。同时,与支付宝余额宝合作的天弘增利宝货币基金,支持T+0实时赎回,这也就意味着,转入支付宝余额宝中的资金可以随时转出至支付宝余额,实时到帐无手续费,也可直接提现到银行卡。

4、安全

支付宝对余额宝还提供了被盗金额补偿的保障,确保资金万无一失。余额宝转入及转出都无需手续费,支持实时转出,及时到账支付宝账户余额中。


余额宝 - 推广活动

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2013年6月13日,“余额宝”类存款业务已悄然上线。余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。 这个新产品显然是买基金的一种变相方式。因为这个认购暂时就只有天弘基金一家公司的基金品种。不过,仍有业内人士指出,基金公司抵御流动性风险的能力较弱,一旦基金出现大幅缩水或投资者集中赎回投资的情况,而基金手中所持流动性资产又不敷支出时,货币市场基金必将面临严重的被动局面,这种情况在2006年就曾出现过。而且,记者查阅资料发现,天弘基金的管理规模在100亿元左右,按规模在业内排名50名左右。

阿里巴巴集团推出“余额宝”显然没那么简单,因为“余额宝”内的资金能随时用于网上购物、支付宝转账等支付,其所获收益又比银行活期存款更高,阿里金融真正实现了平民理财,懒人理财。举例,同样一万元,通过活期存款一年的收益只有35元,而如果通过余额宝一年的收益可以达到300元至400元左右,收益比活期高出近十倍。之前的支付宝不是不愿意发“利息”,而是现有规定不允许第三方支付机构发“利息”。根据《支付机构客户备付金存管办法》,备付金规模正在给支付宝注册资本金带来压力。而推出“余额宝”,用户将钱从支付宝转入“余额宝”,是进行货币基金的购买,钱由基金管理,收益是投资收益,与支付宝有了区隔,可以降低支付宝备付金的比例。

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市场货币基金和存款有一定的相似度,并且2013年上半年货币基金7日年化收益均值已达3.58%,收益率超过一年定期存款。考虑到支付宝当下近8亿的用户规模和百亿元级的资金沉淀,如果其资金沉淀进一步增加,其影响不可小觑。 

致力于构建“宝粉生态圈”的天弘基金推出新玩法,其旗下的的宝粉网(baofen.cn)于2014年8月7日起上线“点亮宝粉节,500万张余额宝收益翻倍卡免费拿”的大型互动活动,由数百万的宝粉共同点击见证、共同参与、开辟自己的专属节日。宝粉节将于第500万名宝粉点亮时诞生,收益翻倍卡先到先得。 

2014年2月8日,“余额宝用户专享权益2期”产品上线并开放预约。业内人士透露,该产品对接保险产品,预期年化收益率达到7%,并承诺保本保底。业内人士认为,该产品或是余额宝二代产品的雏形。
据了解,余额宝此次推出的用户专享权益2期,将在2014年2月14日元宵节当日公开发售,只针对余额宝用户,购买产品的资金只能来自余额宝。预约流程显示,用户需要进入专属预约页面,将资金转入余额宝完成预约,在预约等候期间享受余额宝增利宝货币基金收益,预约截止至13日。

 

余额宝 - 同行竞争

支付宝推出余额宝不足两个月,募集基金规模已超过250亿元,吸金能力让人吃惊。
在余额宝上线两周后,财付通总经理赖智明在接受媒体采访时透露,即将联手基金公司和银行推出类似“余额宝”的产品。
华夏基金旗下活期通随即推出微理财。在其背后撑腰的,就是第二大在线支付平台财付通,腾讯进军互联网金融的野心就此显现。
华夏基金是唯一一家通过微信销售理财产品的基金公司,但有消息表明,微信支付团队已经在紧锣密鼓地与多家银行展开协商,下一步即将引入银行理财产品——理财通。 


余额宝 - 银行对比

余额宝
余额宝购买的是货币型基金。货币基金是所有基金产品中风险比较低的一类产品,一般用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的金融工具,国内货币基金的年化收益率普遍在3%至4%,而活期存款的年收益只有0.35%。简单来说,10万元,通过活期存款一年的收益只有350元,而如果通过余额宝一年的收益可以达到3000元至4000元左右,收益比活期高出近十倍。
招商银行前行长马蔚华说过,招行最大的威胁来自马云,而非其他银行。显然,新兴的互联网金融正在一点点蚕食原本属于银行的领地。有观点认为,除了提升客户的账户价值外,余额宝将吸引更多的闲散资金涌向支付宝,势必对银行的业务造成冲击。
历史上几乎没有发生过货币基金出现年度亏损的情况。不过,还是要提醒大家注意,货币基金作为基金产品的一种,并不等同于保本的活期储蓄,理论上依然存在亏损的可能,只是从历史数据来看收益稳定、风险较小。
支付宝方面人士透露,每周一到周四的下午3点前将钱转入余额宝是最合算的。举例来说:转入余额宝的资金,随时就能用于消费,但要获取收益就要等基金公司进行货币基金的份额确认了。周一下午3点前转入余额宝的资金,基金公司会在周二确认份额,周三中午12点前将周二的收益发放到余额宝内,也就是说周三中午12点前就能看到余额宝带来的收益了。

余额宝 - 风险分析

货币市场风险

余额宝余额宝
货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降,余额宝的收益是来自货币基金市场收益,并非支付宝支付。

与银行竞争风险

支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度,把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝,方便用户在淘宝购物,一定程度上会危及银行的利益。

纠纷风险

余额宝明确提醒用户货币基金的投资风险

监管风险

按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法。从监管层面上来说,余额宝并不合法。一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。

个人资产风险

只要是将资金投资到基金公司,都存在资产缩水的风险。通过大陆的众多基金公司收益数据分析,充分说明这个风险较大,而不是极小。而股票和基金的投资老手,多有切肤之痛。

网银木马劫持

2013年9月18日凌晨,腾讯电脑管家查清了劫持余额宝的网银木马——“弼马温”。反病毒工程师朱科锭介绍,“弼马温”木马能够毫无痕迹的修改支付界面,使用户根本无法察觉。“弼马温

”通过不良网站提供假QVOD下载地址进行广泛传播,当用户下载这一挂马播放器文件安装后就会中木马,该木马运行后即开始监视用户网络交易,屏蔽余额支付和快捷支付,强制用户使用网银,并借机篡改订单,盗取财产。已感染的网民有50万,能造成这样感染量的木马,在历史上也比较罕见。腾讯电脑管家已经可以查杀防御该木马。


余额宝 - 网友评价 

余额宝余额宝
对于“余额宝”的横空出世,网友分析道:“简单地说,借记卡里的钱不用放在卡里了,放在‘余额宝’里更划算,虽比不上定期存款,但是已经远高出银行活期数倍,支付宝里偶尔余出的闲钱也可以转入‘余额宝’,还能生出收益,不必再把小钱提现。正是利用稳定并且持续增长的用户基数和无孔不入的便捷支付方式,专挣银行看不起的小钱。”

不管最后的效果如何,至少网友们都大胆预测“金融界要地震了”。

关于“余额宝”的前途议论不一,有网友表示要观望一下,乐观者称“应该会让很多银行行长感到压力山大。银行业的竞争不只是同业竞争了,电商不可小视。”

但网友王博文提醒道:“大家都忘了一个根本点:支付宝只是支付结算工具,不具备银行的创造流动性、扩张信用的能力。别忘了,支付宝本身需要在商业银行开立托管户。”


余额宝 - 各方态度

政府政策

近期市场对货币市场基金发展有很多讨论,特别是针对余额宝引发的讨论也甚嚣尘上。对此,证监会发言人张晓军上周五在召开的例行新闻发布会上表示,余额宝是支付宝给用户提供的一项便捷性账户增值服务,本质上属于第三方支付业务与货币市场基金产品的组合创新。在余额宝业务模式下,支付宝不参与基金销售业务,也不介入基金投资运作,仅发挥互联网客户导入的作用。余额宝是中国利率市场化和互联网快速发展的产物。为了更好地促进余额宝等互联网基金的健康稳定发展,证监会正在研究制定进一步加强货币市场基金风险管理和互联网销售基金监管的有关规则。

四大行封杀余额宝

余额宝余额宝
银行对余额宝的封杀已经不遗余力,四大行下调了快捷支付上限,用户每日认购余额宝数量仅为5000至1万元。这令余额几乎输了与银行的金融大战,马云也发文疾呼“虽败犹荣”。
除了“宝宝” 还有四大理财可考虑
货基迈进万亿级别 债基春天还要再等一等 工行:调整快捷支付限额与打击余额宝无关 第三方支付“支付+金融”普惠金融未来方向 [盈利宝优基]:南方现金A最新收益近6% 基金净值分红重仓股月报年报。

工、农、中、建四大行陆续下调了支付宝快捷支付额度,用于通过支付宝购买余额宝的数量变得非常有限。建行、工行用户每日购买余额宝额度从5万元下降为5000元,每月限额均下降至5万。中行、农行用户每日购买余额宝额度从5万元下降为1万。

四大行的限制,打击了余额宝的用户体验,限制了支付宝转入余额宝的通道 。不仅如此,由于下调的是支付宝快捷支付,消费者使用支付宝也将不便,通过支付宝的网购、还款都受到影响。

社会观点

对于普通老百姓来说,余额宝等互联网金融产品,就是一个蛋糕。银行存款的利息赶不上物价上涨,把钱存在银行里意味着贬值。可投入到余额宝里,没有购买门槛,收益还多,提取还方便,何乐而不为?要说逻辑,余额宝短期内吸金4千亿,互联网金融让银行1月份存款掉了9千多个亿,合老百姓的胃口是根本。央视评论员一通棒子打下来,不仅吓人,而且还引起了人们的反感。

央行表态

2014年3月4日,中国人民银行行长周小川、副行长潘功胜和易纲一天之内被追问四次,各有表述。中国人民银行行长周小川表示:不会取缔余额宝,对余额宝等金融业务的监管政策会更加完善;副行长易纲表示:要支持容忍余额宝等金融产品创新;副行长潘功胜表示:互联网金融可以扩大对小微企业的供给,拓宽老百姓投资渠道,提高交易效率,降低交易成本。对互联网金融这个金融新品种,第一要鼓励创新和发展,第二要推动金融市场改革,扩大金融供给,第三是要规范监管,跨部门交叉性产品,需要协调监管。


余额宝 - 取缔事件

事件缘起

余额宝余额宝
2014年2月21日,凤凰网、搜悦等媒体报道央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文新指责余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生虫”,并主张取缔余额宝。
2月22日,支付宝在官方博文《记一个难忘的周末》当中回应称,余额宝利润仅0.63%,并非钮文新所称的2%。

 

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参考资料:
[1]^引用日期:2013-06-16
扩展阅读:
1信息通道日益通畅 互联网金融时代已经开启
2余额宝
3余额宝收益率_余额宝利息是多少

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